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        准房奴注意!北京地区首套房贷利率又要涨

        2018-05-12 20:53:38 国际金融报微信

        我国集币在线金银币生意出资保藏钱币资讯门户网 www.rediffer.com   准房奴注意!北京地区首套房贷利率又要涨,五大行齐刷刷上调至基准利率1.1倍,折扣几乎绝迹

          近期,关于“北京地区首套房贷利率全面上涨”的消息此起彼伏,是真是假?上涨力度有多大?

          《国际金融报》记者走访了包括工、农、中、建、交五大国有银行,招商、中信、兴业等股份制银行,恒生、东亚等外资银行,以及南京银行、北京农商行等在内的30家银行,试图揭开北京地区首套房贷利率的真实情况。

          五大行:基准利率上浮10%

          五大国有银行方面均表示,目前首套房贷利率已上调至基准利率的1.1倍左右。

          工商银行朝阳区某分行的信贷经理告诉记者,实际上,对于房贷利率上浮10%的申请资质要求非常严格。有贷款需求的购房者如果个人收入、工作情况等各方面符合要求,建议尽早提交申请,现在申请购房贷款的人数较多,可能需要排队。

          该信贷经理还表示,在5月7日以前办理过房贷申请的购房者,原则上来说可按照申请时利率执行,但5月31日前未能执行完毕的申请,也可能会受到这次利率上涨影响。

          股份制银行:基准利率上浮10%至15%

          记者以购房者身份走访招商、中信、兴业等多家股份制银行后了解到,多数首套房贷利率为基准利率上浮10%,也有个别银行称实际操作利率可能上浮15%。

          据招商银行北京某分行个贷经理介绍,自5月7日起,招商银行的首套房利率由基准利率的1.05倍上调为1.1倍,目前的执行利率为5.39%。这位黄姓经理表示,在5月7日前将贷款申请提交至银行的购房者将享受上浮5%的贷款利率,而在此之后的全部变成上浮10%。

          黄经理告诉记者,在银行等待放贷的梯队之中,银行方面会考虑优先放款给贷款利率上涨后的申请者,所以对于这一批购房者来说,审批时间预计在两周左右即可。

          兴业银行工作人员则对记者表示,会按照基准利率上浮10%帮购房者申请,但不能保证成功,因为之前也有过申请下来却是上浮15%的情况。

          而中信银行某个贷经理也提醒,虽然目前执行的首套房贷利率为5.39%,但申请者最后所拿到的利率也受到申请人本身资质,以及放款时利率政策的影响。

          外资行:基准利率上浮5%至20%

          各家外资银行之间的首套房贷利率则有较大差距,范围为基准利率上浮5%至20%。

          恒生银行方面表示,目前阶段,首套房贷利率为基准利率上浮5%至10%之间。而这也是记者在走访过程中,惟一一家公开表示还能申请基准利率上浮5%的银行。

          “在我行做购房按揭贷款,银行方面将按照上浮5%的利率申请,但是批下来的实际利率也要结合申请人自身的相关情况,且购房人需要支付40%以上的房屋首付?!焙闵谐羟撤中懈龃涸鹑吮硎?。至于审批的周期上,恒生银行表示,正常情况下,一周内即可从银行得到结果。

          但是,并非所有的外资银行都与恒生银行一样走“低价”战略。当记者询问首套房贷利率时,东亚银行的个贷负责人说,一般执行基准利率上浮20%,最优利率可以给到基准利率上浮15%。这与五大行及多数股份制银行相比,明显偏高。

          不过,据东亚银行个贷经理介绍,与一些大行相比,东亚银行的额度较为充足,“虽然利率偏高一点,但是划分到每个月之后其实区别并没有十分明显”。他强调,在大行贷款时需要排队等待放款,可能会造成购房者不能按时付款,造成不必要的违约损失,而东亚银行的审批快、贷款余量充足。

          城商行、农商行:基准利率上浮10%至15%

          记者从南京银行、杭州银行、北京农商行等方面了解到,首套房贷利率大多集中在基准利率上浮10%至15%之间。

          北京农商行朝阳区某分行个贷经理对记者称,该行首套房贷利率刚刚上调至基准利率上浮10%,贷款时间最长为25年。

          该个贷经理表示,目前北京农商行的房贷办理情况并不算火爆,额度比较充裕,银行审批时间较快。申请人资料齐全的前提下,银行一周内即可出单。

          杭州银行方面则表示,执行基准利率上浮15%。

          从基准利率到上浮10%每月多花287.57元

          首套房贷利率一变再变,购房者需要为此多付多少代价?

          一位银行业研究人士对这一变化进行了量化计算:

          以100万元作为计算标准,目前阶段,商业银行的基准利率为4.9%,以25年的贷款期限为例,贷款人贷款100万元,还款总额为1736335.83元,即实际支付利息总额为736335.85元,月均还款5787.79元。

          如果执行基准利率上浮5%,在同样的贷款情况下,贷款人需要实际支付的利息款项总额780087.89元,月均还款5933.63元。与基准利率相比,每月需多支付145.84元。

          如果执行基准利率上浮10%,贷款人则总计需要支付利息款项合计822607.23元,月均还款额为6075.36元。与基准利率相比,需每月多支付287.57元。

          未来房贷利率或继续上升

          事实上,随着房地产调控加码、银行资金成本持续走高,近两年来,北京地区首套房贷款利率一路上行,从基准利率的85折、9折、95折直至现在上浮至1.1倍,甚至上浮1.2倍。

          未来是否还有上涨空间?

          招商银行某网点客户经理黄先生对记者称,“房贷利率刚刚上涨完,短期内再上涨的几率不大,但是未来不好说,可能还会继续上涨?!?/p>

          易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《国际金融报》记者采访时表示,银行贷款利率的变动,说明银行经营方面存在压力。严跃进称,从当前资金成本上升的情况来看,预计未来银行的房贷利率还会上浮,“但不排除部分银行为了促进房贷业务,会适当给予刚需购房者一些优惠支持”。

          另外,严跃进还提醒,在房贷选择上,太便宜的贷款容易有猫腻,这个时候最需要关注的是银行贷款是否可以足额发放和及时发放,这个很关键。

          见习记者 张思源

        (编辑:万可义)
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